1. Quelle est la différence entre un courtier d’assurance indépendant et un agent d’assurance?

Un agent est au service d’une compagnie et offre uniquement les produits de cette compagnie. Un courtier a accès aux produits de plusieurs assureurs et il est en mesure d’analyser le marché pour s’assurer que vous bénéficiez du meilleur prix par rapport au meilleur service et à la meilleure protection. Cela signifie que le courtier est à votre service.

2. Comment puis-je contrôler le coût de mon assurance?

1. En examinant vos polices avec l’aide de votre courtier pour vous assurer d’être bien couvert (sans l’être trop).
2. En augmentant vos franchises. Vous pouvez économiser en acceptant de défrayer le coût des petits sinistres.
3. En dénonçant les fraudeurs d’assurance aux autorités compétentes.

1. Renseignez-vous auprès de votre courtier avant d’acheter un véhicule. Ceux qui sont moins coûteux à réparer ou moins attrayants pour les voleurs sont généralement moins coûteux à assurer.
2. Munissez votre véhicule d’un dispositif antivol.
3. Conservez un bon dossier de conduite.
4. Pratiquez la conduite préventive. Soyez sobre et aux aguets pour éviter les collisions et les réclamations.

3. Qui est couvert par ma police d’assurance automobile?

Pour éviter que votre police d’assurance soit déclarée nulle et sans effet, tous les conducteurs, détenteurs de permis de conduire, qui habitent votre domicile doivent être déclarés à l’assureur en plus du véritable conducteur principal. Tout détenteur de permis de conduire valide, qui conduit avec votre permission, est couvert en vertu de votre police. Rappelez-vous que votre assurance est reliée à votre automobile et que si vous prêtez cette dernière, vous prêtez également votre assurance. Ne le faites pas de façon irresponsable. Si la personne qui conduit votre automobile est responsable d’un accident, ce dernier apparaîtra à votre dossier de conduite et votre prime (ce que vous payez pour votre assurance) pourrait augmenter en conséquence.

4. Quelle est ma franchise? Que me recommandez-vous?

Collision and comprehensive as well as your home insurance have deductibles (the portion of a claim that you have to pay). Ask how it will affect your premium if you choose a higher or lower deductible.  But don't choose such a high deductible that you couldn't pay it out of pocket if you had a claim.

5. Si je suis impliqué dans un accident demain, quelle sera la couverture offerte par mon assureur automobile?

Tous les conducteurs canadiens doivent posséder une assurance automobile de base. C’est la loi. Cette assurance varie d’une province à l’autre mais comprendra :

1. l’assurance de la responsabilité civile (si vous êtes responsable de blessures à une personne ou de dommages à ses biens qui sont imputables à votre véhicule et qui donnent lieu à une poursuite judiciaire) et
2. l’assurance individuelle (vos frais médicaux et de remplacement du revenu)—sujet à des limitations—si vous êtes blessé lors d’un accident. Au Québec, c’est la SAAQ qui se charge de cette protection).

Renseignez-vous auprès de votre courtier au sujet d’autres protections et caractéristiques qui pourraient faire partie de l’assurance automobile obligatoire dans votre province de résidence. Renseignez-vous au sujet de vos montants d’assurance. Discutez de l’utilisation de votre véhicule. Faites-vous régulièrement du covoiturage?

Conduisez-vous des enfants à des parties de hockey? Vous rendez-vous souvent aux États-Unis? Renseignez-vous au sujet des protections facultatives offertes par votre police et de celles que vous pourriez choisir de vous procurer.

6. Mon auto vieillit. Dois-je conserver l’assurance collision?

L’assurance collision est facultative sur les véhicules les moins récents. Vous pourriez choisir de l’abandonner surtout si les dommages mineurs risquent d’être plus couteux à réparer que la valeur de l’automobile. La question à vous poser est : Est-ce que j’ai les moyens financiers d’absorber personnellement la perte de mon automobile?

En notre qualité de courtier, une partie de notre travail consiste à établir la valeur de remplacement (valeur à neuf) de votre habitation ou de vos biens pour assurer que votre protection soit adéquate. À cette fin, vous devriez fournir des renseignements détaillés sur votre habitation, à l’inclusion de sa superficie, des matériaux de construction et de ses caractéristiques particulières. Pour vous assurer que votre protection soit à jour et exacte, vous devriez revoir vos protections et leur montant non seulement au moment de l’achat d’une nouvelle maison mais également lorsque vous procédez à des rénovations, à des agrandissements et à l’acquisition de nouveaux mobiliers et articles personnels. Le calcul effectué par le courtier diffère de celui d’un agent ou évaluateur immobilier parce qu’il tient compte du cout de reconstruction de votre habitation à l’exclusion du terrain. Ces évaluations ont subi l’épreuve du temps et les valeurs établies se sont avérées exactes à travers le pays.

Chaque personne est différente et ses besoins lui sont propres. Les polices comprennent des exclusions et certains biens, tels que les collections et les bijoux, font probablement l’objet d’une limitation d’assurance en cas de sinistre. Il est important d’en discuter avec votre courtier car ces biens nécessitent la plupart du temps un montant d’assurance plus élevé.

Une assurance habitation protège :

• la maison et les structures qui lui sont rattachées.
• les biens mobiliers ou le contenu de l’habitation assurée, le mobilier, les appareils ménagers, les vêtements etc. en plus de ceux des membres de votre famille.
• la responsabilité en cas de négligence de votre part, suite à un acte entraînant des dommages corporels ou matériels à une ou plusieurs personnes.
• Votre police comprend également une protection importante pour frais de subsistance supplémentaires pour vous venir en aide si vous devez déménager en raison d’un sinistre qui rend votre habitation inhabitable.

Les polices diffèrent quant à leurs protections et au règlement des réclamations. C’est pourquoi il est important que vous compreniez bien ce qui est couvert, ce qui ne l’est pas, et la disponibilité de protections facultatives dont vous pourriez avoir besoin pour protéger vos actifs. Votre résidence est probablement l’investissement le plus important de toute votre vie. Votre police d’assurance est donc essentielle pour en assurer la protection contre des pertes inattendues.